Ter faturamento elevado não garante acesso a crédito bancário. Muitos empresários se surpreendem ao receber negativas de financiamento, mesmo apresentando boas vendas. A razão é simples: bancos analisam risco, não apenas faturamento.
Neste artigo, você vai entender os principais motivos que levam instituições financeiras a negar crédito e o que fazer para melhorar suas chances.
Como os bancos realmente analisam uma empresa?
Na concessão de crédito, os bancos avaliam um conjunto de fatores, como:
- Capacidade de pagamento
- Histórico financeiro e fiscal
- Endividamento atual
- Organização contábil
- Risco do setor
📌 Faturamento é só um dos critérios — e nem sempre o mais importante.
Motivo nº 1: Falta de lucro e margens apertadas
Empresas podem vender muito e lucrar pouco. Quando as margens são baixas:
- O risco de inadimplência aumenta
- O banco entende que o caixa pode não suportar novas parcelas
📌 Crédito é pago com lucro e caixa, não com faturamento.
Motivo nº 2: Endividamento elevado
Se a empresa já possui:
- Empréstimos ativos
- Parcelamentos tributários
- Antecipações de recebíveis frequentes
o banco enxerga capacidade limitada de pagamento, mesmo com boa receita.
Motivo nº 3: Inconsistências contábeis e fiscais
Diferenças entre:
- Faturamento declarado
- Movimentação bancária
- Demonstrações contábeis
acendem alertas automáticos nos sistemas de crédito.
📌 Desorganização contábil é sinônimo de risco para o banco.
Motivo nº 4: Falta de capital de giro
Empresas que dependem constantemente de crédito para operar demonstram fragilidade financeira.
Se o banco percebe que:
- O caixa está sempre no limite
- O crédito serve para “tampar buracos”
a tendência é a recusa.
Motivo nº 5: Score e histórico da empresa
Assim como pessoas físicas, empresas têm histórico:
- Atrasos
- Renegociações frequentes
- Protestos ou restrições
Esses fatores pesam fortemente na decisão.
O que o empresário pode fazer para melhorar o acesso ao crédito?
Algumas ações práticas fazem diferença:
✔️ Organizar a contabilidade e os relatórios
✔️ Melhorar margem e controle de custos
✔️ Reduzir dependência de crédito de curto prazo
✔️ Planejar o uso do crédito (finalidade clara)
✔️ Manter histórico fiscal e bancário saudável
Crédito bem planejado é ferramenta de crescimento, não de sobrevivência.
Crédito negado não significa que a empresa é ruim — muitas vezes significa que ela precisa se organizar melhor.
Empresários que entendem os critérios bancários conseguem se antecipar, ajustar números e acessar crédito em condições melhores.
📌 Na Carmelitas Contabilidade, ajudamos empresários a organizar números, melhorar indicadores e preparar a empresa para acessar crédito de forma estratégica.
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